Gold Loan Kaise Le : आज के समय में हर किसी को अपना बिजनेस शुरू करने के लिए पैसों की जरूरत होती है, लेकिन कई लोग ऐसे भी होते हैं जिनके पास बिजनेस शुरू करने के लिए पर्याप्त पूंजी नहीं होती, इसलिए उन्हें किसी न किसी तरह के लोन की जरूरत होती है। इसी तरह आज की पोस्ट में हम आपको गोल्ड लोन कैसे लें इसकी जानकारी देंगे ताकि आपको किसी भी तरह के लोन के लिए परेशान न होना पड़े।
गोल्ड लोन क्या है?
बहुत से लोग अभी भी नहीं जानते कि गोल्ड लोन क्या होता है। गोल्ड लोन एक प्रकार का लोन है जिसमें हम अपने आभूषण या सोने को गिरवी रखकर किसी भी तरह से लोन ले सकते हैं। आसान भाषा में समझाएं तो गोल्ड लोन में चाहे आप किसी भी माध्यम से लोन ले रहे हों, आपको अपना सोना सिक्योरिटी या सबूत के तौर पर रखना होता है ताकि वह बिना किसी चिंता के आपको गोल्ड लोन दे सके। सोना एक बहुमूल्य धातु है जिसे बैंक या कोई अन्य स्वर्ण उधार देने वाला वातावरण आपको उधार देता है। यह जरूरी नहीं है कि वह आपका सोना ले लेगा और उसे बेच देगा, इसके लिए एक विशेष मोहर और नाममात्र का व्यक्ति (गवाह) रखा जाता है। गोल्ड लोन 100% सुरक्षित लोन होता है इसलिए इस पर ब्याज दर भी बहुत कम होती है।
गोल्ड लोन कैसे लें
- चूँकि गोल्ड लोन 100% सुरक्षित होता है, इसलिए लोन मिलने में बहुत कम समय लगता है और प्रक्रिया बहुत कम समय में पूरी हो जाती है। गोल्ड लोन आपके सोने या आभूषण की गुणवत्ता और गुणवत्ता के आधार पर दिया जाता है, जिसे सोने का बाजार मूल्य कहा जाता है। अगर हम समग्र रूप से सोने के बाजार मूल्य को देखें तो यह बाजार मूल्य का 75% तक आसानी से उपलब्ध है।
- गोल्ड लोन लेने के लिए आपको अपने नजदीकी बैंक या एनबीएफसी में जाना होगा और अपने साथ सोने के आभूषण या सोना लाना होगा।
- उसके बाद, बैंक या एनबीएफसी में मौजूद एक पेशेवर ज्वैलर उसी दिन आपके सोने की गुणवत्ता और वजन के अनुसार उसके बाजार मूल्य की गणना करता है।
- कई बैंकों और एनबीएफसी समुदाय ने अब घर-घर जाकर लोन देना शुरू कर दिया है ताकि आम जनता को कोई परेशानी न हो.
- आपके सोने का बाजार मूल्य जांचने के बाद बैंक या एनबीएफसी आपसे एक फॉर्म भरवाएगा जिसमें आपसे आपकी सामान्य जानकारी मांगी जाएगी। जानकारी भरने के बाद आपको एक स्टांप दिया जाएगा जिसमें आपको अपने सोने की गारंटी देनी होगी। बैंक या एनबीएफसी. पुष्टि करने की आवश्यकता है
- इसी तरह कुछ विशेष सुरक्षा प्रावधानों को ध्यान में रखते हुए आपसे एक प्रमुख (गवाह) रखने को कहा जाएगा जिसमें आप अपने परिवार के किसी सदस्य या मित्र को छोड़ सकें।
- यह पूरी तरह से सुरक्षित प्रक्रिया है जिसमें आपको आपके सोने की सुरक्षा दी जाएगी।
- एक बार पूरी प्रक्रिया पूरी हो जाने के बाद, आपके सोने को सुरक्षा के तौर पर किसी बैंक या एनबीएफसी के पास जमा करना होगा। इसके तुरंत बाद आपको सोने की बाजार कीमत के हिसाब से लोन की रकम मिल जाएगी.
गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
- बैंक खाता विवरण
- आय दस्तावेज़
आपके सोने का बाज़ार मूल्य कैसे निर्धारित होता है?
गोल्ड लोन लेने से पहले किसी भी संस्था में सबसे पहले आपके सोने की बाजार कीमत की जांच की जाती है जिसके अनुसार आप लोन ले रहे हैं। इस पूरी प्रक्रिया में बैंक या एनबीएफसी में मौजूद ज्वैलर सबसे पहले आपके सोने का वजन करता है, जिसके बाद आपको उसी दिन सोने के बाजार मूल्य के अनुसार लोन दिया जाता है। किसी भी धोखाधड़ी से बचने के लिए ज्वैलर के साथ-साथ आप और बैंक या एनबीएफसी अधिकारी भी वहां मौजूद होते हैं। सोने का बाजार मूल्य रोजाना बदलता है, इसलिए जिस दिन आप अपना सोना लेकर आएंगे, उसी मूल्य के हिसाब से आपको लोन मिलेगा।
गोल्ड लोन पर ब्याज दर
अलग-अलग बैंक और एनबीएफसी गोल्ड लोन पर अलग-अलग तरह का ब्याज लेते हैं। यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपने कितना सोना लिया। यदि आप छोटी राशि उधार लेते हैं, तो ब्याज दर की गणना तदनुसार की जाती है, और यदि आप बड़ी राशि उधार लेते हैं, तो आपको थोड़ा अधिक ब्याज देना होगा। हालाँकि, गोल्ड लोन पर ब्याज दर बाकी सभी लोन से कम होती है क्योंकि इसमें आपका सोना सिक्योरिटी के तौर पर रखा जाता है।
किसान गोल्ड लोन योजना के तहत अगर कोई किसान गोल्ड लोन लेता है तो ब्याज दर कम हो जाती है और सरकारी सब्सिडी भी प्रदान की जाती है।
गोल्ड लोन कितने प्रतिशत व्याज पर दिया जाता है?
सामान्य तौर पर, आपको आपके सोने की शुद्धता और गुणवत्ता के आधार पर आपके गहने और सोने का 75%-90% वापस मिल जाता है। यह बैंक या एनबीएफसी द्वारा तय किया जाता है।
गोल्ड लोन किसे मिल सकता है?
- आपको आरबीआई का डिफॉल्टर (अपराधी, दिवालिया) नहीं होना चाहिए
- आपकी सिविल रेटिंग बैंक या एनबीएफसी डेटा पर आधारित होनी चाहिए
- अधिक सोना लेने पर रिटर्न की गारंटी होनी चाहिए
- आपके सोने के आभूषण (18, 20, 22) कैरेट के होने चाहिए
- आपको अपने आभूषणों में कम पत्थर, सीम और अन्य धातुओं का उपयोग करना चाहिए।
- आपके दस्तावेज़ बैंक या एनबीएफसी की आवश्यकताओं के अनुसार सही होने चाहिए
- किसान गोल्ड लोन योजना के तहत आपके पास खेत और अन्य दस्तावेज होने चाहिए
गोल्ड लोन लेने के लिए शुल्क
अब गोल्ड लोन लेने के लिए आपको सबसे पहले एक मूल्यांकन शुल्क देना होगा, यह राशि गोल्ड लोन से पहले चुकानी होगी। इसके बाद बैंक या एनबीएफसी आपसे प्रोसेसिंग शुल्क ले सकता है, जो आमतौर पर कम होता है। गोल्ड लोन दस्तावेज़ को वैध बनाने के लिए अलग-अलग राज्य अलग-अलग प्रकार की स्टाम्प ड्यूटी लेते हैं, जिसे आपको स्टाम्प डीलर या वकील को देना होता है।
गोल्ड लोन लेने के फायदे
- गोल्ड लोन की प्रक्रिया बहुत ही कम समय में पूरी हो जाती है।
- इसके लिए कम दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है
- आप किसी भी समय किसी बैंक या एनबीएफसी से एक छोटी सी फीस चुकाकर शादी समारोह के लिए अपना सोना ले सकते हैं।
- इस पर ब्याज दर अन्य ऋणों की तुलना में काफी कम है
- यह एक बहुत ही सुरक्षित प्रक्रिया है जिसमें लोन लेने वाले व्यक्ति को किसी अन्य संस्था से संपर्क करने की आवश्यकता नहीं होती है।
गोल्ड लोन प्राप्त करने के नुकसान
- यदि आप समय पर ऋण नहीं चुकाते हैं, तो आपसे अतिरिक्त 2% ब्याज लिया जाएगा, जो 15 दिन के नोटिस के बाद लगता है।
- यदि आपका गोल्ड लोन एनपीए बन जाता है, तो इसका असर आपके सिबिल बैलेंस पर पड़ेगा।